Кои са най-добрите системи за електронни разплащания през 2023?

Всеки, работил в сферата на електронната търговия или правил покупки онлайн, е запознат колко важно е да се използва утвърдена и надеждна система за електронни плащания.

Различните видове системи за електронни разплащания са механизмът за предоставяне на удобство и лекота при всяко платежно нареждане на стоки и услуги в интернет. 

С развитието на финансовите технологии, утвърдените стандарти биват догонвани и засенчвани от иновации в платформите за електронна търговия и електронни разплащания, много от които ще разгледаме днес.

Приготви се да научиш повече за най-добрите методи за онлайн плащания и изискванията, които трябва да покрият те, за да можеш спокойно да избереш и комбинираш един с друг начин на плащане за максималното удовлетворение на клиентите си. Да започваме.

Утвърдени стандарти и иновации в системите за електронни разплащания

Системите за електронни разплащания в интернет през последните две десетилетия са преминали през значителен етап на еволюция. 

Още в края на миналия век се установяват стандарти, базирани на традиционната банкова система, върху които продължава да се надгражда и до днес.

Стандарти

За да разберем откъде се е тръгнало и по какъв начин електронните плащания в онлайн пространството са се променили, нека първо разграничим утвърдените стандарти.

Кредитни и дебитни карти

Всичко започва с кредитна карта или за някои – с дебитна. И двете все така упорито продължаваме да използваме за плащане на ПОС терминали, въпреки че по-скоро в днешно време много от нас свързват с устройствата си за изпълнение на плащане през телефона или смарт часовника си.

Неслучайно обаче кредитните и дебитните карти са се наложили като дългогодишен стандарт. Всеки над определена възраст може да си изкара такава карта, а чрез нея има възможност за бързо сдобиване със суми, които няма на момента, като натрупва кредит, който ще мисли как да изплаща на по-късен, нежелан етап.

Банковите компании се стараят да запазят привлекателността на този тип платежни документи, като създават всякакви кампании, като такива за бонус точки за намаление, натрупване на точки за томболи и прочие.

Дори и така обаче сигурността на кредитните и дебитните карти не се променя, освен ако не бъдат в грешните ръце – буквално.

Виртуалната сигурност на тези всеизвестни карти с електронни пари в тях се базира на Стандарта за защита на данните в индустрията за платежни карти, който е многослоен и цели да предпази потребителските данни от измами. 

Разбира се, този стандарт е заложен само в технологията зад картите, докато защитата на пластиката е наша лична отговорност.

Банкови преводи

Един друг представител от стандартните типове електронни разплащания, утвърдил се във времето, е този на банковите преводи.

От една страна по-сигурен от кредитните и дебитните карти заради липсата на пластика, която е лесна за разнасяне и губене, но от друга – по-неудобен заради неспособността да се плаща на ПОС терминал, този метод е утвърден просто, защото се развива естествено с растежа на ролята на банките в човешкото общество.

Чрез прехвърляне на пари от една банкова сметка в друга се извършва обмен на финанси, чиято сигурност е гарантирана от екипа на банката, стига човек да знае на кого точно изпраща сумата. 

Банковите преводи са отговорни за всички преводи, но това, което визираме ние е прехвърлянето на гише или с формуляр, както беше нужно за много услуги допреди няколко години при извършване на определен вид електронни разплащания в България.

Казано иначе, банковите преводи са все така популярни, но под други форми.

Традиционното плащане на сметки, изпращане на пари до близки и приятели, както и плащане предплащане на стоки и услуги вече е заменено от по-модерни форми, предназначени за онлайн живота на съвременния потребител.

Direct debit (пряко дебитиране)

Директното дебитиране е вид електронно разплащане чрез банков превод, който позволява на трета страна да прехвърля пари от банковата сметка на потребителя, след като е попълнил декларация, удостоверяваща лицето.

Този метод се използва предимно за регулярни плащания от сорта на такива за сметки или абонаментни такси.

Плащане при доставка

Това е един от незаменимите методи за плащане в много страни. То е необходимо най-вече на места, където стабилният достъп до интернет е ограничен или ненадежден поради възможността от проследяване и кражба на данните.

Плащането на стоки при получаването им обикновено става в брой или с карта, като значително предимство на този метод е възможността на клиентите да проверят стоката лично, преди да извършват плащането.

Така, в случай на рекламация не се налага да се започва целият процес от свързването с търговеца до уговарянето на куриер, който да вземе обратно продуктите, и чакането куриерската компания или търговецът да върнат парите на потребителя.

Иновации в разплащанията

Иновационните методи за разплащане по електронен път навлизат едва след като се усеща нуждата от нов вид технология, приспособена към начина на живот на съвременния човек.

А съвременният човек е заобиколен от устройства с микропроцесори, способни да обработват информация достатъчно бързо, за да се свързват с банките чрез обособени сървъри при извършване на плащането.

Ето и кои могат да бъдат споменати сред най-разпространените иновации в системите за електронни разплащания днес.

Мобилни портфейли

Базирани на технологията на електронен портфейл, от много смятана за въведена от PayPal, това, което наричаме мобилен или дигитален портфейл днес, по-скоро бива свързвано с известни марки в сферата на мобилните устройства.

Например такива услуги са Apple Pay, Google Wallet, Samsung Pay и други.

В същността си портфейлът за електронни плащания е единна входна точка, през която потребителите могат да осъществяват плащания и да избират предпочитаните методи за плащане. 

Към един дигитален портфейл могат да се навържат множество кредитни и дебитни карти, като при плащане от мобилното устройство може да се избира с коя карта да се извърши покупката.

За да имат стойност на платежни услуги, мобилните портфейли използват технологии за безжична комуникация чрез набор от протоколи, каквато е NFC (англ. Near Field Communication; ен-еф-си), приспособена в чипове вътре в устройствата. 

Така за потребителите се осигурява възможност дори без налична пластика, като приплъзнат смарт устройството си (най-често телефон или часовник) близо до POS терминала, да направят плащане. 

При такъв тип плащане на ПОС терминал такси, начислени от отделните доставчици на електронни портфейли, по принцип няма. Начислява се само таксата за използване на кредитна или дебитна карта, ако има такава – като повечето компании в своите условия за употреба на банкови карти чрез такива услуги не налагат допълнителни такси.

Платформи за бързи плащания

Платформи като Zelle, Venmo, Revolut и др. предлагат бързи, удобни и не особено скъпи начини за изпращане на пари от човек до човек.

Те са популярни сред младите, които избират да ги използват за всичко – от разделяне на сметката в ресторант до плащане на наема. 

Такива платформи са най-често свързани с банковата сметка на потребителя или съответната банкова карта.

Криптовалути 

Пазарът за криптовалути е силно променлив, но въпреки това такива опции за плащане биват оценявани най-вече от хората, които предпочитат анонимност, но и от тези, които просто не желаят да губят пари покрай таксите от прехвърляне от крипто портфейл към обикновена банкова сметка.

Най-известните виртуални валути на пазара са Bitcoin и Ethereum, но други криптовалути и платформи за криптовалути също стават все по-достъпни за употреба в онлайн магазини.

Приемане на виртуални валути като форма на плащане има предимства като по-ниски такси при трансакции (особено при международни електронни разплащания) и бързина на услугата, тъй като децентрализацията от традиционните банкови учреждения дава шанс за изграждането на по-оптимизирана финансова инфраструктура.

Биометрични плащания

През последните години употребата на биометрични данни за автентикация при плащания става все по-разпространено.

Много смартфони и дори лаптопи вече включват скенери за пръстови отпечатъци и функции за разпознаване на лице. Те са използвани за удостоверяване самоличността на потребителя при извършване на различни видове електронни разплащания и други дейности.

Сигурността при биометрични плащания е по-висока отколкото при електронни разплащания чрез кредитни карти, защото биометричните данни на всеки човек са уникални и това ги прави много трудни за фалшификация.

Кои са най-добрите платежни методи за потребителите през 2023?

За да отговорим на този въпрос, сме подготвили списък с критерии, които могат да се открият е най-добрите платежни методи:

• Сигурност. На първо място потребителите е редно да търсят високо ниво на защита на личните данни, осъществено посредством набор от мерки за сигурност като стабилна техническа инфраструктурa и честа поддръжка на системата.
  
• Удобство. Комфортът при платежните методи идва от фактори като леснота на настройка, интуитивен интерфейс, възможност да се извършват плащания от мобилни устройства и пр.
  
• Достъпност. Колкото по-широко е приложим платежният метод, толкова по-голяма е вероятността да бъде избран от много потребители. За тази цел трябва да е достъпен в множество страни и да поддържа десетки или още по-добре – стотици валути.
  
• Скорост на трансакциите. Съществуват платежни методи, покриващи всички изисквания, освен това и за жалост, тъкмо липсата на скорост при трансакциите ги оставя назад в класациите на предпочитаните платежни методи.
  
• Такси и разходи: Колко често използваш този платежен метод и заслужават ли си таксите и разходите за поддръжка? Рядко се налага да се питаме това, но има случаи, в които е по-добре да си направим сметка, преди да инвестираме в определена система за електронни плащания.
  
• Обслужване на клиенти. От значение за много хора е при системи за електронни разплащания чрез софтуерни системи в интернет да се вземе предвид обслужването на клиентите. Когато се появи проблем, влияещ на нормалната употреба на една услуга, той трябва да бъде разрешен не само бързо, но и така, че да се предотврати неудобството за потребителя. 

Сега, щом вече знаеш на какви критерии базираме най-добрите платежни методи, нека разгледаме нашия подбор от такива.

С цел удобство сме взели много от платежните методи, които можеш да предлагаш в сайта си като партньор на NEXT BASKET, и сме се опитали да разпишем кой с какво се отличава. Така можеш по-лесно да избереш системата за електронни плащания, когато решиш да въведеш допълнителни интеграции в своя онлайн магазин.

Google Pay

Платежната услуга на Гугъл позволява на потребителите да нареждат електронни разплащания с телефоните, таблетите и часовниците си.

С Google Pay потребителите могат да добавят карти от всякакви банки, да получават и изпращат пари директно от приложението и да плащат безконтактно в магазини, които предлагат тази услуга.

Apple Pay

Дигиталната портфейл услуга от Епъл позволява на потребителите да плащат както безконтактно на място, така и онлайн в сайтове и приложения.

Едно от основните ѝ преимущества е допълнителното ниво на сигурност – вместо да предава номера на потребителската карта на търговеца, Apple Pay използва метод на токенизация за създаване на уникален номер за всяка трансакция.

PayPal

Основната международна финансова услуга е тази на PayPal, като от над 20 години тя прави еднократно и абонаментни платежи, както и парични трансфери лесни и сигурни.

Въпреки сравнително високите такси при прехвърляне от Пейпал портфейла към банковата си сметка или нареждане на плащане към друго лице, услугата предлага опции като това кой да поеме таксата за трансакция, което е удобно, ако искаш да прехвърлиш точната сума, която сте се уговорили, без да поемаш нужните разходите за това.

ePay.bg

иПей е българският онлайн платежен портал за извършване на онлайн разплащания от всякаква натура, включително такива за стоки, услуги, сметки, данъци и пр.

Основното предимство на тази платформа е, че има голям брой партньори и предлагани услуги, удобни за българите, които биха предпочели локални (местни) системи за електронни разплащания.

Stripe

Страйп е глобална компания, чиято услуга има стабилна инфраструктура, следваща протокола SSL за сигурност.

Наличните инструменти улесняват приемането на плащания, изпращането на пари, управлението на абонаменти, както и наблюдението и анализа на потребителската дейност при употреба на услугата с цел подобряване отчетността на онлайн магазина. 

Stripe се слави със своята гъвкавост и леснота при навигиране, както и широка възможност за интегриране с голяма част от водещите платформи за електронна търговия.

Борика Банкови Услуги

БОРИКА е платформа, утвърдила се в България като сигурна и надеждна. Много хора биха я нарекли стандарт в сферата поради дългите години, в които присъства в България.

Тя включва картови и мобилни плащания и интернет банкиране, като често се използва за медиация между различните платформи. 

Например при трансакции с виртуални банкови карти и плащане с други платформи, фокусиращи се върху предлагането на по-различни услуги, но разчитащи на сигурен портал при крайния етап от процеса, какъвто е случаят с ePay.bg.

Paysera

Пейсера е електронна платежна система, която се концентрира върху предлагането на услуги за преводи в рамките на Европейския съюз, както и целия свят.

С Paysera можеш да получаваш и изпращаш пари, да обменяш валути и да плащаш за стоки и услуги онлайн. Отличителна черта са ниските такси в сравнение с други традиционни избори.

Braintree

Брейнтрий позволява на бизнесите да приемат и изпращат плащания онлайн по-лесно и мобилно от други опции.

Услугата поддържа множество валути и методи за плащане, между които са и други системи за плащане като PayPal, Apple Pay и Google Pay. 

Лесната интеграция на платформата и управлението ѝ при настройване и контролиране на платежни опции я отличават от стадото.

DSK Bank

Банка ДСК е една от водещите банкови институции в България и в последните години поддържа висока репутация поради високото ниво на клиентското обслужване и мобилните си приложения.

Освен традиционните услуги като дебитни и кредитни карти, стотиците банкови клонове и хилядите банкомати из България, Банка ДСК предлага и нива на сигурност, които се харесват на бизнеса. Сайтът на Банка ДСК за онлайн банкиране и мобилните приложения за електронно банкиране и оторизация на мобилни платежни нареждания са изключително добре оптимизирани и биват качествено поддържани.

Fibank

Първа инвестиционна банка също е една от по-големите банки в България, предлагащи пълноценни банкови услуги.

Навред с плащания и трансфери, дебитни и кредитни карти, тя има интернет и мобилно банкиране. С времето нивото на клиентско обслужване и на продуктите, които Фибанк предлага, се е повишило.

Adyen

Адъен е компания със световен обхват, базирана в Холандия. Нейните услуги са насочени към търговците, търсещи платформа за обработване на плащания от потребителите с много канали на интеграция.

Adyen поддържа кредитни и дебитни карти, мобилни платежни методи, включително PayPal, Google Pay, Apple Pay и др. 

Значима нейна характеристика е, че с нея търговците могат да обработват и следят всички продажби от своя сайт, независимо от ползваните платежно устройство или метод.

Alipay

Алипей е най-известната китайска платформа за международни цифрови плащания. Като такава, тя включва в портфолиото си от услуги интернет банкиране, мобилни плащания и плащания в магазина чрез ПОС терминал.

Голямото присъствие на този платежен метод в Китай го прави удобен и лесен за употреба в азиатските страни. 

Също така има и допълнителни функционалности и удобства за потребителите, които целят да позволяват на потребителите да следят всичките си финанси вътре в самата платформа.

Mollie

Моли е европейска услуга за плащания, даваща на търговците още една опция за приемане на плащания.

Тя разчита на прости, но висококачествени функционалности и дизайн, за да направи изживяването на всеки вид търговец еднакво пълноценно. 

Също така е доста гъвкава, което позволява мащабируемост при предлагане на решения за плащане, тъй като поддържа и други видове платежни средства като кредитни карти, дебитни карти, PayPal и т.н.

QuickPay

Куик Пей е компания с дълга история, позиционирала се като доставчик на услуги, известен със своята безопасност за онлайн магазините и леснота при приемането на плащания от клиентите си.

Вариациите при персонализиране на функционалностите на QuickPay за по-лесното адаптиране на желания процес на плащане в електронните магазини е една от отличителните характеристики на платформата. 

При това, тя дава и свобода при интеграция на различните платежни методи като банкови карти, мобилни платежни системи и дори директни банкови трансфери.

S€RA (SERA)

СЕРА е цифрова валута, базирана на блокчейн технологията, която използва и други криптовалути. Тя се развива динамично и се отличава със своята скорост и прозрачност и е удобна алтернатива на традиционните платежни системи.

Виртуалните валути са децентрализирани и не изискват контрол от единично дружество, но е важно да не крият или лъжат, когато говорят за технологията си.

В случая на S€RA не е нужен посредник като банка или друга финансова институция, което резултира в по-ниски такси на транзакция, но и поддържащият валутата екип се стреми потребителите да са наясно с всеки етап от развитието на СЕРА.

Zapper

Запър е мобилна платежна платформа, таргетираща потребителите, които искат да използват телефоните си при електронни разплащания.

Тя използва QR кодове за моментално плащане и включва допълнителни функции и промоции за лоялност.

Акцент на дейността ѝ е улесняването на плащания в ресторанти и други подобни места, където всеки може да поиска да плати отделно с мобилното си устройство.

UniCredit

Уникредит е европейска банка, разпространена в България под наименованието Уникредит Булбанк. Освен традиционните банкови услуги и карти, тя предлага интернет банкиране и също притежава свое мобилно приложение.

Тя е една от банките, които постепенно въвеждат повече и повече AI (англ. Artificial intelligence) в своите услуги освен другите инициативи за дигитализация, които правят. 

Като една от интеграциите на NEXT BASKET, Уникредит е валиден вариант за имплементация на разсрочено плащане в твоя онлайн магазин.

BNP Paribas

БНП Парибас е международна банка, която започва да носи това име след сливането на Парибас и националната парижка банка, предлагаща цялостен пакет от финансови услуги и е подходяща за предлагане на опции за разсрочено плащане.

Отличава се с богата гама от продукти и услуги за индивидуални клиенти и предприятия, като инвестициите ѝ в нови технологии и иновации за устойчивост на платежните методи не я спират да подпомага прехода към нисковъглеродна икономика. 

TBI Bank

ТиБиАй Банк е банка от бързоразвиващ се характер в Централна и Източна Европа, включително и в България.

Клиентите ѝ могат да се възползват от традиционните банкови услуги, но онлайн тя е един от най-известните разплащателни методи, който потребителите избират, когато желаят да закупят продукт или услуга на изплащане. 

Много магазини в България дават възможност на клиентите си да изберат план за разсрочено плащане на TBI Bank със или без оскъпяване.

Как да избереш и комбинираш системи за разплащане в електронния си магазин?

Изборът на подходяща система за разплащане зависи от нуждите на бизнеса ти и предпочитанията на потребителите ти. Комбинирането на различни системи е възможно, но там също е добре да се имат предвид някои неща.

В списъка по-долу можеш да намериш някои примери и препоръки за платежни системи, които удовлетворяват разнообразни нужди:

• Активация на бързо и лесно плащане с мобилен телефон: Google Pay, Apple Pay, Zapper;

• Приемане на кредитни и дебитни карти: Stripe, Braintree, QuickPay;

• Интеграция на платежната система с банковата инфраструктура: Borica банкови услуги, DSK Bank, Fibank, Unicredit, BNP Paribas, TBI Bank;

• Глобални плащания и мултивалутни операции: PayPal, Paysera, Alipay, Mollie, SEPA;

• Онлайн банкови преводи и плащания: ePay.bg, DSK Bank, Fibank, Unicredit, BNP Paribas, TBI Bank.

При комбиниране на електронни системи за плащания е хубаво да имаш предвид факторите, оказващи влияние на нивото на оптимизация.

Това са:

• Интеграция. В случай, че не си клиент на NEXT BASKET, провери кои от системите за разплащане могат безпроблемно да работят с твоя електронен магазин. Интеграцията и комбинацията стават още по-лесно, когато съответните системи разполагат с добре описана документация и има налична поддръжка при нужда.
  
• Обхват на услугите. Разгледай какви видове плащания и услуги предлагат системите, които си избрал, за да се увериш, че нуждите на клиентите ти, както и тези на съответния бизнес модел, който следваш, са удовлетворени.
  
• Гъвкавост. Избери платежни системи, с които имаш повече свобода при настройката, ако се налага да правиш определени допълнителни настройки, за да работят по-добре заедно.
  
• Сигурност: Вече я споменахме като критерии за това колко добра е една система за електронни плащания, но сигурността все пак остава на първо място. 

По-добре да предлагаш малко, но сигурни опции, отколкото да рискуваш да има изтичане или злоупотреба с личната информация при употреба на и комбинация с несигурни и ненадеждни системи.
Платежните системи, критерии и комбинации зависят изцяло от теб, като собственик на бизнеса. Винаги проучвай внимателно, преди да вземеш решение, или разчитай на екип, който може да свърши работата, без да я прекарва през пръсти.

Ако не си сигурен откъде да започнеш, можеш да използваш блога на NEXT BASKET, за да се обучиш безплатно и лесно на основите на електронната търговия. А в случай, че имаш интерес да работиш със стабилна фирма, която може да улесни преживяването ти, ще се радваме да се свържеш с нас.