10 начина за финансиране на стартиращ бизнес

Бизнес финансирането се отнася до осигуряването на капитал, с който един бизнес може да стартира, поддържа или развива. Като фундаментална част от жизнения цикъл на една организация, ключово е да се избере правилния метод за финансиране на стартиращ бизнес.

Днес ще разгледаме подробно кои са най-популярните опции за финансиране на бизнес и нов онлайн магазин, за да откриеш най-подходящия за теб начин да стартираш развитието им с външна подкрепа.

Анализ на капиталовите нужди на стартиращия бизнес

На първо място е нужно да се проведе анализ на капиталовите нужди. Това ще определи обема на нужния бизнес кредит, а в зависимост от сумата, оптималната опция за финансиране на стартиращ бизнес ще се различава.

Някои от аспектите, които трябва да се включат в тази сметка са:

• Стартъп и легални такси за регистрация;
• Създаване на търговска марка;
• Оборудване;
• Наемане на служители;
• Наем на помоещение;
• Маркетинг;

Освен началните разходи за създаване на стартиращ бизнес, трябва да се предвидят бъдещите финансови изисквания – подготвя се дългосрочна прогноза, която е от ключов интерес за повечето инвеститори и програми за финансиране на стартиращи бизнеси.

Предприемачески капитал и инвеститори

Една от най-популярните опции за финансиране за започване на бизнес е връзката с независими инвеститори. Те най-често са индивидуални инвеститори или венчър капиталисти. В замяна за финансиране на бизнеса, инвеститорите разчитат на възвръщаемост, която обикновено се постига като им се предложи дял в бизнеса.

Инвеститорите предлагат подкрепа на бизнеса и помагат с цялостното управление на организацията, използвайки широката си мрежа от контакти и богатия си опит в бизнес средата.

Кредити и заеми от банки или финансови институции

Много банки предлагат програми за финансиране на малък и среден бизнес чрез фирмено кредитиране. Обикновено банките осигуряват еднократен заем, който може да се използва за финансиране на бизнеса и трябва да се изплаща чрез ежемесечни вноски. 

Краткосрочният фирмен кредит обикновено е по-малък, но се заплаща в големи вноски и може да е по-труден за връщане. От друга страна, дългосрочният кредит за фирма е по-голям (с лихва, която може да нарастне значително), но се заплаща в по-малки вноски.

Банките предпочитат да работят с предприемачи или бизнес лица, които имат предходен опит. Но с цел да увеличиш шансовете си да бъдеш приет, за кандидатстване е необходим подробен план за бизнес целите ти и как смяташ да използваш заема. Също така, трябва да си сигурен, че спокойно можеш да извършваш системни изплащания на банката.

Външно финансиране чрез партньори или съдружници

В случай, че не желаеш да поемаш дългосрочни задължения с банки или инвеститори, финансирането на стартиращ бизнес може да се осъществи чрез установяването на партньорство с партньори или съдружници.

Съвместната работа с такъв индивид или организация означава, че средствата ви за развитие на бизнеса са споделени, но също и риска.

В повечето случаи, страната, която е инвестирала по-голям дял от цялостния начален капитал получава по-голяма част от бизнеса. В други, същността на бизнес взаимоотношенията се базира на уникалната експертиза на всеки член и тяхната роля в развитието на бизнеса.

Краудфъндинг платформи за събиране на средства

Краудфъндингът е иновативен модел за финансиране на проекти, при който се събират средства от публиката. Този метод за развитие разчита на малки суми, осигурени от голям брой хора. В повечето случаи, даряването на тези средства е безвъзмездно, но включва символична възвръщаемост под формата на ранен достъп и покупка на продукта, подаръци и уникални привилегии.

Тъй като краудфъндинг инвеститорите се различават драстично от традиционните инвестиционни институции, рекламирането на стартиращ малък бизнес трябва да бъде оригинално и вълнуващо. Въпреки че изграждането на ефективен бизнес план е от значителна полза, наблягането върху продуктовите иновации и брандинга ще резонира много повече с общата публика.

Някои от най-популярните краудфъндинг платформи, в които можеш да регистрираш бизнеса си са Kickstarter, Patreon, Crowdfunder, Seedrs и Indiegogo.

Публично предлагане на акции (IPO)

Ако твоят бизнес разполага с начални средства и очаква бърз растеж, можеш да го направиш публичен, предлагайки свободно акции на борсата. Така ще получиш финансиране от независими инвеститори, които могат по всяко време да продадат акциите си за печалба.

IPO (Initial Public Offering), е скъп и сложен процес, който се препоръчва на бизнеси с предварителни възможности за развитие. Освен това, трябва да се отбележи, че когато фирмата ти стане публична, цената на акциите ѝ подлежи на промени, които са извън твоя контрол. Пазарът постоянно се изменя, поради външни фактори, което значи, че твоя бизнес е поставен под допълнителен риск.

За сметка на това, преминаването към публична фирма ти дава достъп до изключително висок потенциал за генериране на капитал, както и видимост, която може да доведе да изграждането на нови партньорства и привличането на служители.

Предприемачески заеми от специализирани организации

Съществуват специализирани организации, които предлагат програми за финансиране на малък бизнес. Обикновено те са национални или европейски проекти (евро проекти), които имат за цел да подкрепят местното предприемачество. Затова могат да кандидатстват бизнеси от всякакви индустрии.

Много често тези заеми имат по-гъвкави условия и ниски лихви, тъй като самите те разчитат на европейски или държавни средства. Освен това, тези организации предлагат менторство, обучение и възможности за реинвестиране.

Субсидии и грантове от правителствени и неправителствени организации

Често срещано е предлагането на средства под формата на субсидии и грантове на проекти, свързани с конкретна дейност (стига тя да отговаря на интересите на въпросната организация). Видовете средства зависят от целта на бизнеса – тя може да е изследователска, образователна, културна, земеделска или предприемаческа, наред с други. Източниците на такива средства могат да са правителствени или неправителствени.

Правителствените организации обикновено се спонсорират от релевантното министерство и имат за цел да развият конкретен сектор, стимулирайки стартирането на независими бизнеси. Например, чрез развитие на селските райони, един земеделец подпомага на националната икономика и затова може да получи правителствен грант. Понякога, тези средства идват от евро проекти и биват реализирани в България.

Неправителствените организации имат свои специфични мотиви, било то развитието на дадено социално движение или увеличаването на мащаба на съществуващ бизнес.

В повечето случаи, една програма за субсидии или грантове е безвъзмездна – с други думи, не се очаква връщане на инвестираните средства.

Самофинансиране чрез лични средства или приходи от предишни бизнес дейности

Самофинансирането, или използването на лични средства, също е опция, стига предприемачът да има готовността да постави личните си ресурси под риск. Така бизнесът не е задължен на трети лица и има тотална автономия.

Използването на лични средства може да покаже на бъдещи инвеститори, че вярваш в бизнеса си. Същевременно, така си осигуряваш достатъчно време за да развиеш проекта си до етап, в който можеш да покажеш истински резултати.

Корпоративни партньорства за финансова подкрепа и ресурси

Този вид финансиране се осъществява чрез партниране с други стартиращи бизнеси или вече успешни големи организации. Така се споделят финансовите ресурси, опит и технически ресурси с цел взаимна изгода.

Корпоративните партньорства са особено полезни когато бизнесите са взаимнодопълващи се. Така фирмите не само могат да споделят инфраструктура и ресурси, а и да се възползват от споделена клиентела и да работят по съвместни проекти и иновации.

Инвестиционни фондове и бизнес-ангели

Инвестиционните фондове са професионално менажирани фондове, които използват колективните средства на множество инвеститори, разпределяйки ги между различни стартъпи и бизнеси. 

Бизнес-ангелите, на свой ред, са индивидуални инвеститори, които помагат на бизнеси в ранен стадий на развитие. Те обикновено изискват дял в компанията, но в замяна предлагат съвети, менторство и достъп до професионалната си мрежа.

И двете опции могат да са изключително надеждни за придобиването на начален капитал. Въпреки че са сходни, изборът между тях зависи от нуждите на бизнеса ти. Например, бизнес-ангелите действат по-бързо и са по-гъвкави, докато фондовете обикновено са по-мащабни и предлагат повече възможност за бързо растящите бизнеси.